02.09.2026
Ob eine Finanzierung zustande kommt, entscheiden zwei Grössen: die Eigenmittel und die Tragbarkeit. Beide sollten Sie kennen, bevor Sie ein Objekt ins Auge fassen.
Eigenmittel
In der Regel werden mindestens 20 Prozent des Kaufpreises als Eigenmittel verlangt. Mindestens die Hälfte davon – also 10 Prozent des Kaufpreises – muss aus eigenen Mitteln ausserhalb der zweiten Säule stammen, etwa Erspartem, Wertschriften oder der dritten Säule.
Tragbarkeit
Die Bank rechnet nicht mit dem aktuellen, sondern mit einem kalkulatorischen Zinssatz – üblich sind rund 5 Prozent. Zusammen mit Amortisation und Unterhalt (häufig mit rund 1 Prozent des Werts angesetzt) sollten die jährlichen Wohnkosten etwa einen Drittel Ihres Bruttoeinkommens nicht übersteigen.
Amortisation
Die zweite Hypothek wird meist innert 15 Jahren oder bis zur Pensionierung auf zwei Drittel des Belehnungswerts zurückgeführt. Bei der Amortisation gibt es direkte und indirekte Varianten mit unterschiedlichen steuerlichen Folgen.
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